Définition
Le crédit est un accord contractuel dans lequel un emprunteur reçoit de l’argent, des biens ou des services immédiatement et s'engage à rembourser au prêteur à une date ultérieure. Le crédit peut être garanti, c’est-à-dire assorti d’une garantie sur un ou plusieurs biens qui cautionnent la promesse de remboursement de l’emprunteur; si celui-ci ne peut effectuer ses paiements, le ou les biens seront vendus pour rembourser la dette. La personne physique ou morale qui accorde un crédit est le créancier. Celle qui le reçoit est débiteur.
Le crédit est un accord contractuel dans lequel un emprunteur reçoit de l’argent, des biens ou des services immédiatement et s'engage à rembourser au prêteur à une date ultérieure. Le crédit peut être garanti, c’est-à-dire assorti d’une garantie sur un ou plusieurs biens qui cautionnent la promesse de remboursement de l’emprunteur; si celui-ci ne peut effectuer ses paiements, le ou les biens seront vendus pour rembourser la dette. La personne physique ou morale qui accorde un crédit est le créancier. Celle qui le reçoit est débiteur.
Types de crédit
Il existe plusieurs types de crédits : Crédit immobilier, crédit hypothécaire, crédit particulier, crédit professionnel et collectivités, crédit auto, crédit conso, crédit travaux.
Crédit immobilier : crédit à long terme accordé pour un achat immobilier. Les taux se négocient en fonction de votre quote-part personnel. Plus votre apport est important, plus le taux sera intéressant.
Crédit hypothécaire : c’est un crédit garanti par une hypothèque. Il existe deux types de crédits hypothécaires :le prêt acquisition classique où l'hypothèque intervient comme une garantie au bénéfice du prêteur. Le prêt hypothécaire au sens large (et originel) du terme qui est en fait un prêt financier quel qu'en soit l'objet et garanti par une hypothèque.
Crédit revolving : c’est acte contractuel selon lequel un établissement bancaire accorde à un client un crédit dans la limite d'un montant maximum qui peut être utilisé en totalité ou en partie pendant la durée du contrat; les remboursements librement effectués dans le cadre du contrat reconstituent le crédit à concurrence du capital remboursé, permettant ainsi au client de nouvelles utilisations.
Crédit consommation : type de crédit destiné aux particuliers pour financer des besoins personnels ou l'achat de biens de consommation courante. Ce crédit comprend le crédit voiture, crédit personnel et crédit travaux.
Il existe plusieurs types de crédits : Crédit immobilier, crédit hypothécaire, crédit particulier, crédit professionnel et collectivités, crédit auto, crédit conso, crédit travaux.
Crédit immobilier : crédit à long terme accordé pour un achat immobilier. Les taux se négocient en fonction de votre quote-part personnel. Plus votre apport est important, plus le taux sera intéressant.
Crédit hypothécaire : c’est un crédit garanti par une hypothèque. Il existe deux types de crédits hypothécaires :le prêt acquisition classique où l'hypothèque intervient comme une garantie au bénéfice du prêteur. Le prêt hypothécaire au sens large (et originel) du terme qui est en fait un prêt financier quel qu'en soit l'objet et garanti par une hypothèque.
Crédit revolving : c’est acte contractuel selon lequel un établissement bancaire accorde à un client un crédit dans la limite d'un montant maximum qui peut être utilisé en totalité ou en partie pendant la durée du contrat; les remboursements librement effectués dans le cadre du contrat reconstituent le crédit à concurrence du capital remboursé, permettant ainsi au client de nouvelles utilisations.
Crédit consommation : type de crédit destiné aux particuliers pour financer des besoins personnels ou l'achat de biens de consommation courante. Ce crédit comprend le crédit voiture, crédit personnel et crédit travaux.
rachat de crédit?
Le rachat de crédit
est une technique bancaire qui consiste à
substituer un ou plusieurs crédits déjà
existants par un seul et unique crédit, à un
taux moins élevé, amortissable sur une durée
unique en adéquation avec les revenus de
l’emprunteur. Le rachat de crédit concerne tous
types de crédit :
- crédit immobilier,
- crédit à la consommation,
- crédit personnel et revolving ...
- crédit immobilier,
- crédit à la consommation,
- crédit personnel et revolving ...
Pourquoi le rachat
de crédit?
Opter pour un
rachat de crédits vous permet de :
- gérer des
problèmes de budget;
- gérer des fins de mois difficiles,
- faire face à un fort taux d'endettement.
- financer un projet par le regroupement des crédits existants auquel s'ajoute de la trésorerie supplémentaire;
- simplifier ses comptes pour n'avoir qu'une seule mensualité.
- gérer des fins de mois difficiles,
- faire face à un fort taux d'endettement.
- financer un projet par le regroupement des crédits existants auquel s'ajoute de la trésorerie supplémentaire;
- simplifier ses comptes pour n'avoir qu'une seule mensualité.
Avec le rachat de crédit vous bénéficiez de :
- une diminution
des remboursements mensuels;
- la réduction des
charges mensuelles et donc du rééquilibrage de
votre budget;
- une gestion des
comptes simplifiée en réduisant le nombre de
remboursements mensuels;
- l’échelonnement
des remboursements sur des périodes plus
longues;
- la possibilité de
constituer une épargne grâce à l'augmentation de
votre "reste à vivre".
Pour qui?
Pour qui?
Le rachat de crédit s’adresse à toutes les catégories socioprofessionnelles : commerçants, professions libérales, artisans, salariés, retraités…Propriétaire comme locataire vous pouvez bénéficier d’un regroupement de crédit.
Au même titre que pour un crédit classique, vous devez justifier de suffisamment de garantie et présenter un minimum de risque. Le rachat de crédit peut donc s'opérer sur tout type de crédit.
Comment?
Le rachat de crédit est souvent pris en charge pour une «société intermédiaire en Opération Bancaire». Elle s'occupe de toutes les démarches administratives auprès de différents instituts bancaires en toute sécurité et confidentialité. L'organisme qui va refinancer les différents crédits du locataire ou du propriétaire doit disposer de suffisamment de garantie avec un minimum de risque. La banque ou l'organisme bancaire consulté va étudier trois paramètres: la garantie, le risque et la marge bénéficiaire qu'elle dégage.
La durée restante de prêt en cours doit être
supérieure à la durée écoulée pour couvrir les
frais liés au rachat :
exemple : pour un prêt sur 15 ans le rachat devrait avoir lieu au cours de la 7ème année. Sinon, la différence totale des mensualités ne sera plus suffisante pour couvrir les pénalités et les frais associés.
exemple : pour un prêt sur 15 ans le rachat devrait avoir lieu au cours de la 7ème année. Sinon, la différence totale des mensualités ne sera plus suffisante pour couvrir les pénalités et les frais associés.